Straff för körning utan trafikförsäkring

En fredagseftermiddag i november. En 28-årig kvinna i Borås har precis köpt sin första bil – en begagnad Volvo V40 från Blocket för 35 000 kronor. Handslaget är klart, nyckeln överlämnad, och hon kör hem bilen samma kväll. Det hon inte tänkt på: den tidigare ägarens trafikförsäkring upphörde i samma sekund som äganderätten övergick. Två veckor senare kommer brevet från Trafikförsäkringsföreningen. Avgiften: 150 kronor per dag. Och räkningen har redan börjat ticka.

Skyldigheten att ha trafikförsäkring regleras i 2 § trafikskadelagen (1975:1410). Varje motordrivet fordon som är registrerat och inte avställt i Sverige ska vara trafikförsäkrat. Det spelar ingen roll om bilen står i garaget eller rullar på motorvägen – försäkringsplikten gäller så länge fordonet är registrerat och i trafik. Brott mot denna plikt straffas enligt 36 § trafikskadelagen med penningböter.

Dubbel ekonomisk smäll

Det som gör körning utan trafikförsäkring särskilt kännbart är att straffet bara är halva kostnaden. Utöver penningböterna tar Trafikförsäkringsföreningen (TFF) ut en trafikförsäkringsavgift enligt 34 § trafikskadelagen. Avgiften beräknas per dag och baseras på den högsta trafikförsäkringspremien på marknaden – plus tio procent. För en personbil hamnar det normalt på runt 100–150 kronor per dag. Minimiavgiften är 200 kronor totalt.

Avgiften trappas ned vid längre perioder: från dag 91 halveras beloppet, och från dag 181 reduceras det till en fjärdedel. Men även med avtrappningen kan en bil som stått oförsäkrad i ett halvår generera en avgift på tiotusentals kronor – utöver den straffrättsliga boten.

"Det vanligaste misstaget är att tro att försäkringen följer bilen vid en privat bilaffär. Det gör den inte. Från det ögonblick du blir registrerad ägare är försäkringsplikten din – och klockan börjar ticka."

Vem är försäkringspliktig?

Försäkringsplikten vilar på den som är registrerad ägare av fordonet, inte på den som kör det. Det innebär att om du lånar ut din oförsäkrade bil till någon annan, och den personen orsakar en olycka, är det du som ägare som bär det primära ansvaret – både straffrättsligt och ekonomiskt.

Vid bilköp övergår försäkringsplikten till den nya ägaren vid ägarbyte. Den tidigare ägarens försäkring gäller inte för den nye ägaren. Transportstyrelsen skickar automatiskt information till TFF vid registrering, och om ingen ny försäkring finns på plats börjar avgiften löpa direkt.

Olycka utan försäkring – vad händer?

Om du orsakar en trafikolycka utan giltig trafikförsäkring träder TFF in och ersätter skadelidande. Men därefter riktar TFF regresskrav mot dig som fordonsägare. Du blir alltså personligt betalningsskyldig för alla personskador som uppstått – och personskador i trafiken kan handla om miljonbelopp. Sjukvårdskostnader, rehabilitering, inkomstförlust och sveda och värk – allt hamnar på ditt bord.

För sakskador – skador på andras bilar, stolpar, räcken – gäller att du är ersättningsskyldig oavsett. Trafikförsäkringen täcker normalt personskador, inte egendomsskador, men utan försäkring saknas även det grundläggande skyddsnätet.

Avställning är det enda sättet att lagligt undvika trafikförsäkringskravet. Ett avställt fordon får inte framföras i trafik och behöver inte vara försäkrat. Avställning görs enkelt via Transportstyrelsens tjänst och kostar ingenting. Det är den rekommenderade lösningen för fordon som tillfälligt inte ska användas – betydligt billigare än att betala 100 kronor om dagen i avgift.